Serviciu · Wrappere patrimoniale
Asigurarea de viață ca vehicul patrimonial, nu ca poliță standard
Produsele de asigurare cu componentă de capitalizare pot face mult mai mult decât să plătească o sumă asigurată. Află cum le integrăm în structura ta.
Ce sunt wrapperele de asigurare și cum funcționează
Un wrapper de asigurare este o poliță de asigurare de viață cu componentă de investiție sau capitalizare, utilizată nu în primul rând pentru protecția la deces, ci ca vehicul de gestionare patrimonială. În România, produsele unit-linked și produsele cu profit garantat oferite de asigurătorii autorizați ASF pot fi utilizate pentru a structura transmiterea patrimoniului, a obține un tratament fiscal avantajos al randamentelor sau a separa activele de riscurile operaționale ale unui business. Nu distribuim polițe — evaluăm oferta pieței și îți recomandăm structura potrivită, negociind condițiile cu asigurătorii în numele tău.
Trei utilizări patrimoniale ale asigurărilor de viață
Nu fiecare situație necesită același instrument. Alegem în funcție de obiectivul tău specific.
Planificare succesorală
Beneficiarul unei polițe de asigurare de viață primește suma asigurată în afara procedurii de succesiune, cu impact fiscal redus față de moștenirea clasică. Aceasta face din polița de asigurare un instrument eficient de transfer inter-generațional, mai ales când patrimoniul conține active greu de împărțit.
Capitalizare cu protecție fiscală
Randamentele acumulate în interiorul unui produs de asigurare cu capitalizare beneficiază de un tratament fiscal distinct față de dividende sau dobânzi directe. Pe orizonturi de timp de 10–20 de ani, această diferență poate reprezenta o sumă semnificativă în patrimoniul final.
Separarea activelor de riscul operațional
Activele plasate într-o poliță de asigurare sunt, în general, protejate față de creanțele comerciale ale business-ului tău. Aceasta creează un strat de separare între patrimoniul personal și riscurile inerente ale activității antreprenoriale — un avantaj semnificativ în domenii cu expunere la litigii.
Limite clare: ce nu poate face un wrapper de asigurare
Trebuie să fim direcți: un wrapper de asigurare nu este un instrument de randament agresiv și nu elimină riscul de piață al activelor subiacente în produsele unit-linked. Nu este o soluție pentru patrimonii sub 150.000 lei — costurile de structurare și administrare nu se justifică la scară mică. Nu oferim polițe de asigurare generală (auto, locuință, sănătate) și nu acționăm ca brokeri de asigurare. Dacă căutăm împreună o soluție și concluzionăm că un wrapper nu se potrivește situației tale, îți spunem direct și îți recomandăm alternativa potrivită.
Potrivit pentru tine? Hai să verificăm împreună
O evaluare de 30 de minute ne arată dacă un instrument de asigurare patrimonial are sens în contextul tău specific.
Solicită o evaluare